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Financial update - Gennaio 2024
Ecco il primo financial update del 2024, dopo quello iniziale di recap del 2023. Ne approfitto subito per un promemoria descritto già nell’update precedente: in questi post NON faccio riferimento al valore in € del mio patrimonio ma utilizzo come valuta fittizia i §, che potete leggere come Sesterzi. Ho utilizzato il valore di centomila § per indicare il mio patrimonio totale a Dicembre 2022 e tutti gli altri valori sono proporzionali.
Patrimonio totale
Il mio patrimonio è cresciuto del 2.98% nel corso del primo mese del 2024, passando da circa 155k § a quasi 160k§, con una media di crescita mensile/annuale in leggera crescita, rispettivamente +0.1% e +0.23%.
Distribuzione del patrimonio
Come descritto nel primo financial update, continuerò la transizione verso un portafoglio di investimenti più semplificato ed esposto al mercato azionario. Rispetto a dicembre 2023 il mio patrimonio ha una composizione del 2% maggiore in azionario, attualmente al 63.4%. L’insieme di Crypto, P2P Corporate + Private Lending e Equity Crowdfunding ha ora un peso di circa il 12%.
Spese
Nel mese di gennaio ho speso 2353§, suddivisi per tipo in questo modo:
- Spese ricorrenti 67.5% (44% fisse, 23.5% variabili)
- Spese discrezionali 32.5%
La suddivisione per Categoria è stata la seguente:
- Auto: 0.17%
- Bollette: 5.74%
- Casa: 36.34%
- Lavoro: 0.76%
- Life: 21.29%
- Misto: 10.11%
- Salute: 0% 🥳
- Spesa: 19.59%
- Viaggi: 5.99%
Come si può vedere dal grafico sottostante, le spese di questo mese sono state sotto la media degli ultimi mesi: il motivo principale è legato al fatto di sapere che ci sarà una spesa importante ed un viaggio da qui a maggio, quindi meglio essere più conservativi in questi primi mesi. Vedremo se a febbraio riuscirò a mantenere la stessa media.
Investimenti
Come sempre, quando posso investo parte dei risparmi in VWCE; da questo punto di vista il mese nel mercato azionario è andato molto bene (e lo si può notare dal drawdown quasi nullo), portando le performance assolute al +13.84%.
Riepilogo
Con uno stipendio di 4211§ e spese per 2353§ il Saving Ratio del mese è stato del 44.1%, ampiamente sopra la media. In questo momento la distribuzione media dello stipendio finisce in spese ricorrenti per il 29% circa, in risparmi per il 33% ed in spese discrezionali per il 38%. Rispetto alle spese totali, il 38% è anche il peso delle spese “di piacere”, cioè quelle relative alla parte Life + Travel.
Come descritto nel post precedente, i miei grafici sono ora accessibili in modo interattivo sulla dashboard, dove è possibile vedere con maggiore dettaglio i numeri descritti nel post. Grazie per aver letto fino qui, al prossimo update!