Ecco il primo financial update del 2024, dopo quello iniziale di recap del 2023. Ne approfitto subito per un promemoria descritto già nell’update precedente: in questi post NON faccio riferimento al valore in € del mio patrimonio ma utilizzo come valuta fittizia i §, che potete leggere come Sesterzi. Ho utilizzato il valore di centomila § per indicare il mio patrimonio totale a Dicembre 2022 e tutti gli altri valori sono proporzionali.

Patrimonio totale

Il mio patrimonio è cresciuto del 2.98% nel corso del primo mese del 2024, passando da circa 155k § a quasi 160k§, con una media di crescita mensile/annuale in leggera crescita, rispettivamente +0.1% e +0.23%.

Distribuzione del patrimonio

Come descritto nel primo financial update, continuerò la transizione verso un portafoglio di investimenti più semplificato ed esposto al mercato azionario. Rispetto a dicembre 2023 il mio patrimonio ha una composizione del 2% maggiore in azionario, attualmente al 63.4%. L’insieme di Crypto, P2P Corporate + Private Lending e Equity Crowdfunding ha ora un peso di circa il 12%.

Spese

Nel mese di gennaio ho speso 2353§, suddivisi per tipo in questo modo:

• Spese ricorrenti 67.5% (44% fisse, 23.5% variabili)
• Spese discrezionali 32.5%

La suddivisione per Categoria è stata la seguente:

• Auto: 0.17%
• Bollette: 5.74%
• Casa: 36.34%
• Lavoro: 0.76%
• Life: 21.29%
• Misto: 10.11%
• Salute: 0% 🥳
• Spesa: 19.59%
• Viaggi: 5.99%

Come si può vedere dal grafico sottostante, le spese di questo mese sono state sotto la media degli ultimi mesi: il motivo principale è legato al fatto di sapere che ci sarà una spesa importante ed un viaggio da qui a maggio, quindi meglio essere più conservativi in questi primi mesi. Vedremo se a febbraio riuscirò a mantenere la stessa media.

Investimenti

Come sempre, quando posso investo parte dei risparmi in VWCE; da questo punto di vista il mese nel mercato azionario è andato molto bene (e lo si può notare dal drawdown quasi nullo), portando le performance assolute al +13.84%.

Riepilogo

Con uno stipendio di 4211§ e spese per 2353§ il Saving Ratio del mese è stato del 44.1%, ampiamente sopra la media. In questo momento la distribuzione media dello stipendio finisce in spese ricorrenti per il 29% circa, in risparmi per il 33% ed in spese discrezionali per il 38%. Rispetto alle spese totali, il 38% è anche il peso delle spese “di piacere”, cioè quelle relative alla parte Life + Travel.

Come descritto nel post precedente, i miei grafici sono ora accessibili in modo interattivo sulla dashboard, dove è possibile vedere con maggiore dettaglio i numeri descritti nel post. Grazie per aver letto fino qui, al prossimo update!