Luglio è finito ed ecco un breve financial update per questo mese. Come ricordo sempre, nei miei Financial update la valuta non è l’€, ma uso una valuta fittizia (i §) perché ritengo più importante parlare delle percentuali relative: avere 100 e spendere 80 è equivalente ad avere 1000 e spendere 800. Per maggiori dettagli, c’è il primo financial update, quello di fine 2023.

Patrimonio totale

Il mio patrimonio è cresciuto anche questo mese, di un buon 1.53% , superando di poco i 192k §. La media di crescita mensile è rimasta invariata mentre quella annuale è di nuovo aumentata dello 0.16%, in linea con i due mesi precedenti. Questo mese è stato nuovamente positivo per due motivi: spese più basse della media e mercato azionario stabile.

Distribuzione del patrimonio

Anche in questo mese la distribuzione del patrimonio attuale vede un’ulteriore leggera diminuzione della percentuale cash dal 4.7% al 4.6%, e continua a crescere la percentuale in stocks da 66.4% a 66.8% e scende leggermente quella del fondo pensione (-0.1%). Mi aspettavo una nuova crescita del valore di quest’ultimo nel mese di luglio, grazie ai versamenti effettuati durante il secondo trimestre dell’anno, ma ancora non sono stati contabilizzati. A questo punto dovrei vederli nel prossimo update, con una conseguente ulteriore diminuzione della percentuale di patrimonio in cash - ovviamente sperando non crolli il mercato azionario durante questo mese.

Spese

Se giugno era stato il mese con spese più basse degli ultimi due anni e mezzo, luglio è andato bene con dei valori ben sotto la media, nonostante l’arrivo delle spese di condominio del 2024, che avranno un impatto fino a novembre. Ho speso 2318§, suddivisi per tipo in questo modo:

• Spese ricorrenti 77% (rispetto al totale del mese, circa 43% fisse e 34% variabili)
• Spese discrezionali 23%

La suddivisione per Categoria è stata la seguente:

• Auto: 1.38%
• Bollette: 2.76%
• Casa: 40.21%
• Lavoro: 2.33%
• Life: 28.73%
• Misto: 2.03%
• Salute: 0%
• Spesa: 22.56%
• Viaggi: 0%

Il risultato è abbastanza il linea con quanto mi aspettavo, mentre ad agosto sicuramente le spese di svago aumenteranno - per fortuna! - per via delle ferie.

Investimenti

Niente di particolare da segnalare per quanto riguarda gli investimenti: solito acquisto di ETF a luglio, con un mese che è stato abbastanza stabile, mantenendo il mio guadagno al 24.7% (pre-tasse, altrimenti parleremmo di un 18.3%).

Financial Independence

Tre mesi fa ho aggiunto una nuova sezione relativa all’indipendenza finanziaria per tenere traccia dell’avanzamento verso l’obiettivo FI. I risultati sono principalmente delle stime, che valgono più come linee guida che come valori certi. Con i risultati di luglio sono passato dal 13.7% al 14.1% con una data prevista di raggiungimento FI ad ottobre 2033, ipotizzando un withdrawal rate al 3%.

Riepilogo

Luglio é stato un mese positivo grazie alla stabilità del mercato ed al buon Saving Ratio - poco meno del 40% - portando la media dell’ultimo anno al 29%. In modo simile al mese scorso, la distribuzione media dello stipendio finisce in spese ricorrenti per il 30%, in risparmi per il 32% ed in spese discrezionali per poco più del 37%. Stabile a poco meno del 38% anche il peso delle spese “di piacere” (cioè quelle relative alla parte Life + Travel) rispetto al totale delle spese, in leggera diminuzione rispetto al mese scorso. Mi aspetto valori in crescita nel prossimo mese grazie soprattutto alle ferie.

Come sempre, I grafici sono accessibili in modo interattivo sulla dashboard che si trova qui. Grazie per aver letto questo update, al prossimo post!