Con settembre si chiude il terzo trimestre dell’anno, breve financial update anche stavolta. Come sempre, non parleremo del patrimonio in € nei miei Financial update, ma di una valuta fittizia (i §) perché ritengo più importante parlare delle percentuali relative. Per maggiori dettagli, c’è il primo financial update, quello di fine 2023.

Patrimonio totale

Il mio patrimonio questo mese ha superato i 200k§, essendo cresciuto ancora, dell’1.77%. 200k§ significa che il mio patrimonio è raddoppiato rispetto a dicembre 2022. Anche se il numero assoluto non dice granché (potrebbero essere 10 mila euro come 10 milioni), può essere utile rapportare questo numero alle entrate medie mensili (circa 5 mila §) e alle spese medie mensili (circa 3500 §). La media di crescita mensile del patrimonio è rimasta invariata mentre quella annuale è aumentata dello 0.18%, in linea con l’aumento dei mesi precedenti. La crescita di questo mese può essere collegata al rendimento del mercato azionario.

Distribuzione del patrimonio

Sale di poco, al 4.5%, la percentuale di patrimonio in cash (+0.3% rispetto ad agosto), resta costante la percentuale in stocks al 65.9% e diminuisce di poco quella del fondo pensione, ora al 20.3%.

Spese

A settembre torno a delle spese più normali: 2689§, molto meno rispetto ad agosto. Si riducono, come previsto, le spese discrezionali:

• Spese ricorrenti 81.7% (rispetto al totale del mese, circa 37% fisse e 44.7% variabili)
• Spese discrezionali 18.3%

La suddivisione per Categoria è stata la seguente:

• Auto: 0.67%
• Bollette: 2.38%
• Casa: 39.23%
• Lavoro: 1.41%
• Life: 28.52%
• Misto: 0.11%
• Salute: 0.97%
• Spesa: 26.70%
• Viaggi: 0%

Il risultato è in linea con quanto mi aspettavo, con le casa e spesa (alimentari e non) che fanno quasi il 66%.

Investimenti

Non ho fatto nuovi investimenti ad agosto, ma il mese di settembre è andato molto bene, portando il mio guadagno al 26% (era al 23.8% a fine agosto).

Financial Independence

Continua l’avanzamento verso l’obiettivo FI; i valori sono come sempre delle stime, che valgono più come linee guida che come certezze. Con i risultati di settembre sono passato dal 14.4% al 14.75% con una data prevista di raggiungimento FI ad agosto 2033, con un tasso di prelievo al 3%.

Riepilogo

Settembre é stato un mese positivo sia per il patrimonio, grazie al buon andamento del mercato azionario, che per i risparmi, mantenendo la media dell’ultimo anno intorno al 29%: per questo motivo, cambia lievemente la distribuzione media dello stipendio, che finisce in spese ricorrenti per il 30%, in risparmi per il 32% ed in spese discrezionali per poco più del 37%. Come previsto, scende leggermente - al 38.5% - anche il peso delle spese “di piacere” (cioè quelle relative alla parte Life + Travel) rispetto al totale delle spese. Mi aspetto comunque una ulteriore riduzione fino a fine anno.

Dallo scorso mese ho aggiunto anche due nuovi grafici sulla distribuzione media delle spese per tipo e per categoria, per avere un dettaglio maggiore rispetto ai valori descritti mese dopo mese.

Come sempre, tutti i grafici (compresi gli ultimi aggiunti) sono accessibili in modo interattivo sulla dashboard che si trova qui. Grazie per aver letto questo update, al prossimo post!